많은 분들이 질문해주셨던 신혼부부 전세대출에 대해 A부터 Z까지 완전 정복해보려고 합니다! 제가 작년에 결혼했을 때도 이 대출 알아보느라 정말 고생했거든요ㅠㅠ 여러분은 제 글 보시고 쉽게 해결하셨으면 좋겠어요!
신혼부부 전세대출, 뭐가 좋은데?
일단 신혼부부 전세대출이 왜 좋은지부터 말씀드릴게요. 제가 작년에 은행 여러 군데 돌아다니면서 알아봤는데요, 일반 전세대출은 금리가 5%대였어요. 근데 신혼부부 전용으로는 2%대, 심지어 1%대도 있더라고요! 차이가 얼마나 큰지 아세요?
3억 대출받으면 연간 이자만 900만원과 300만원 차이예요! 한 달에 50만원씩 아끼는 거죠. 완전 어마어마한 차이 맞죠?
그리고 일반 전세대출은 보통 전세금의 60-70%까지만 빌려주는데, 신혼부부 대출은 80%까지 빌려줘요. 4억짜리 전세면 일반 대출은 2억 8천, 신혼부부 대출은 3억 2천까지 가능하다는 거죠!
자, 그럼 어떤 상품들이 있는지 하나씩 파헤쳐볼게요!
1. 주택도시기금 '신혼부부 전용 전세자금'
첫 번째로 소개해드릴 건 주택도시기금에서 나온 '신혼부부 전용 전세자금'이에요. 제가 직접 이용해봤는데 금리가 정말 착해요!
어떤 분들이 신청할 수 있냐면요,
- 부부 합산 연소득이 1억원 이하인 분들
- 무주택 세대주이신 분들
- 부부 재산이 3.45억원 이하인 분들
- 결혼한지 7년 안 된 부부나 3개월 내 결혼 예정이신 분들
이 네 가지 조건을 모두 충족하셔야 해요.
그리고 집은 전용면적 85㎡ 이하여야 하고요, 읍·면 지역은 100㎡까지 가능해요. 임차보증금도 서울이나 경기 같은 수도권은 7억원 이하, 지방은 5억원 이하여야 해요.
금리가 어떻게 되냐면요, 소득과 보증금에 따라 달라져요.
- 소득 2,000만원 이하, 보증금 5,000만원 이하면 연 1.9%
- 소득 4,000만원 이하, 보증금 1억원 이하면 연 2.1%
- 소득 6,000만원 이하, 보증금 2억원 이하면 연 2.5%
- 소득 1억원 이하, 보증금 7억원 이하면 연 3.3%
근데요, 여기서 혜택이 더 있어요! 지방에 사시면 0.2% 깎아주고, 자녀가 있으면 한 명당 혜택이 더 있어요. 첫째는 0.3%, 둘째는 0.5%, 셋째 이상은 0.7%까지 깎아줘요. 그리고 전자계약하면 0.1%, 대출한도의 30% 이하로 빌리면 0.2% 더 깎아줘요.
운이 좋으면 연 1.0%까지도 가능해요! 요즘 예금 금리가 3%대인데, 대출이 1%면 완전 혜자죠!
2. 버팀목 전세대출
두 번째는 '버팀목 전세대출'이에요. 이것도 주택도시기금 상품인데, 조건은 거의 비슷해요.
차이점은 금리인데요, 버팀목은 기본 금리가 조금 더 높아요.
- 소득 2,000만원 이하면 연 2.5%
- 소득 4,000만원 이하면 연 2.8%
- 소득 6,000만원 이하면 연 3.0%
- 소득 1억원 이하면 연 3.5%
대신 우대 조건이 조금 다른데요, 기초생활수급자나 한부모가족은 무려 1.0%나 깎아줘요! 장애인, 다문화가정, 노인 부양 가구는 0.2% 깎아주고요.
그리고 특이한 게 월세 성실 납부자도 우대해줘요. 최근 2년 중 1년 이상 월세를 성실하게 냈다면 0.2% 깎아준대요! 이것도 최저 1.0%까지 가능해요.
두 상품 중에 어떤 게 더 유리한지는 본인 상황에 따라 다르니까 꼭 둘 다 계산해보세요!
3. 서울시 신혼부부 임차보증금 이자지원사업
서울에 사시는 분들이라면 서울시에서 하는 '신혼부부 임차보증금 이자지원사업'도 알아보셔야 해요! 이건 시중은행에서 대출받고, 이자를 서울시에서 지원해주는 방식이에요.
조건이 좀 더 널널한데요,
- 서울에 사시거나 이사 오실 예정이어야 하고
- 부부 합산 연소득이 1억 3,000만원 이하
- 결혼 7년 이내거나 6개월 이내 결혼 예정이신 분
대출은 최대 2억원까지 가능하고, 보증금의 90%까지 빌릴 수 있어요.
이자 지원은 소득에 따라 달라지는데요,
- 연소득 5천만원 이하면 3.0% 지원
- 연소득 7천만원 이하면 2.0% 지원
- 연소득 9천만원 이하면 1.5% 지원
- 연소득 1억 3천만원 이하면 1.0% 지원
그리고 임신 중이거나 2세 이하 아기가 있으면 0.5% 더 지원해주고, 자녀가 2명이면 0.3%, 3명 이상이면 0.5% 추가로 지원해줘요.
시중은행 금리가 5%대라고 치면, 이자 지원 받으면 실질 금리가 2~3%대로 내려가는 거죠! 완전 대박 아닌가요?
4. 시중은행 신혼부부 우대금리
혹시 위에 말씀드린 정책 대출 조건에 해당되지 않는 분들도 계실 텐데요, 그렇다고 포기하지 마세요! 시중은행에서도 신혼부부에게 우대금리를 제공하고 있어요.
- KB국민은행은 신혼부부에게 0.15% 우대해주고
- 카카오뱅크는 0.1% 우대해준대요
물론 정책대출보다는 금리가 높지만, 일반 전세대출보다는 조금이라도 유리하니까요!
그리고 혹시 공무원이시거나, 교직원, 대기업 다니시는 분들은 직장 복지제도에서 저금리 전세대출을 지원하는 경우도 있으니까 꼭 확인해보세요!
신혼부부 전세대출 신청하는 법
이제 신청하는 방법에 대해 알려드릴게요! 두 가지 방법이 있어요.
1. 온라인으로 신청하기
- 주택도시기금 홈페이지 '기금e든든'에 접속하세요
- 공동인증서로 로그인하세요
- '대출신청/조회' 메뉴에서 원하는 상품을 선택하세요
- 약관에 동의하고 신청서를 작성하고 서류를 업로드하면 끝!
2. 은행 방문해서 신청하기
- 우리은행, KB국민은행, 신한은행 등 주택도시기금 수탁은행을 방문하세요
- 신청서 작성하고 서류 제출하면 끝!
제 경험상 온라인으로 할 때는 서류 스캔하는 게 귀찮기는 한데, 은행 안 가도 되니까 편해요. 근데 궁금한 점이 있으면 직접 가서 상담받는 게 더 확실할 수도 있어요!
필요한 서류들
이제 필요한 서류를 알려드릴게요! 미리미리 준비해두시면 좋아요.
- 신분증 (주민등록증이나 운전면허증)
- 주민등록등본 (발급일이 1개월 이내여야 해요)
- 가족관계증명서 (발급일 1개월 이내)
- 혼인관계증명서 (결혼하신 분들) 또는 예식장계약서 (예정이신 분들)
- 임대차계약서 (계약금 납부 영수증도 필요해요)
- 소득증빙서류
- 직장인이면 재직증명서랑 근로소득원천징수영수증
- 사업자면 사업자등록증이랑 소득금액증명원
소득증빙이 어려우신 분들은 건강보험료 납부확인서로도 가능해요!
신청 시기, 이거 꼭 지켜주세요!
신청 시기가 정해져 있어요! 이거 놓치면 대출 못 받을 수도 있으니 꼭 기억하세요.
- 새로 계약하신 분들은 잔금 치르는 날이나 입주일 중에 빠른 날부터 3개월 이내에 신청하셔야 해요
- 계약 갱신하신 분들은 갱신일로부터 3개월 이내에 신청하셔야 해요
제가 잔금 치르고 입주하고 바빠서 미루다가 거의 3개월 다 되어서 부랴부랴 신청했거든요ㅠㅠ 여러분은 미리미리 하세요!
대출 연장은 어떻게 하나요?
대출은 처음에 2년 동안만 받을 수 있어요. 그 이후에는 연장 신청을 해야 하는데요, 이것도 방법이 있어요!
- 만기 1개월 전에 은행에 연장 신청하세요
- 소득이나 자산 같은 자격 조건을 다시 확인해요
- 조건에 맞으면 2년 더 연장할 수 있어요
- 최대 2번 연장 가능해서 총 6년까지 이용할 수 있어요
연장할 때 금리가 바뀔 수도 있으니 참고하세요!
자주 묻는 질문들
시청자 분들이 자주 물어보시는 질문들도 정리해봤어요!
Q: 결혼 안 했는데 신청 가능한가요?
A: 3개월 내에 결혼 예정이시면 가능해요! 예식장 계약서나 청첩장 같은 증빙이 필요해요.
Q: 프리랜서라 소득증빙이 어려워요ㅠㅠ
A: 건강보험료 납부확인서로도 소득을 추정할 수 있어요! 국민건강보험공단 홈페이지에서 발급받으세요.
Q: 전세자금 대출 받은 상태에서 이사하고 싶어요
A: 기존 대출을 상환하고 새로운 집으로 다시 신청해야 해요. 이사 계획 있으시면 미리 은행에서 상담받으세요!
Q: 대출금리는 고정인가요, 변동인가요?
A: 정책자금 대출은 기본적으로 고정금리예요. 하지만 연장할 때 그 시점의 금리가 적용될 수 있어요.
마치며
지금까지 신혼부부 전세대출에 대해 알아봤는데요. 요약하자면,
- 주택도시기금의 '신혼부부 전용 전세자금'과 '버팀목 전세대출'은 연 1.0%부터 시작하는 초저금리 상품이에요
- 서울시에 사시는 분들은 서울시 이자지원사업도 꼭 알아보세요
- 신청은 잔금일이나 입주일로부터 3개월 이내에 꼭 하셔야 해요
- 연장은 2년마다 할 수 있고, 총 6년까지 이용 가능해요
신혼부부 여러분! 집 구하는 게 쉽지 않은 요즘이지만, 이런 좋은 혜택들을 잘 활용하셔서 행복한 신혼집 마련하시길 바랄게요!
